praktijkvoorbeelden

Terug naar overzicht

Partnerverklaring voorkomt dat erfdeel van de kinderen groter wordt

Bas en Petra zijn getrouwd in gemeenschap van goederen. Zij bezitten een woning van 280.000 euro en hebben een hypotheekschuld van 260.000 euro. Op hun beider leven is een overlijdensrisicoverzekering afgesloten van 160.000 euro.

Bas en Petra hebben een dochter, Diana.

Als Bas en Petra niets regelen zal de hypotheekbank zichzelf als begunstigde aanwijzen op de overlijdensrisicoverzekering. Dit betekent dat als bijvoorbeeld Bas overlijdt, de verzekeringsuitkering van 160.000 euro rechtstreeks naar de bank gaat. Van de hypotheekschuld blijft dan nog maar 100.000 euro over.

De erfenis bedraagt dan de helft van 180.000 euro, of wel 90.000 euro. (De helft dus van de huwelijksgemeenschap). Diana is met Petra erfgenaam en hebben dus beiden recht op 45.000 euro.

Als Bas en Petra een zogenaamde partnerverklaring zouden hebben getekend, zou de erfenis anders worden afgewikkeld. In dat geval zou Petra de hele verzekeringsuitkering van 160.000 euro ontvangen. Zij moet dit geld vervolgens wel gebruiken om de hypotheekschuld af te lossen. Maar de verzekeringsuitkering blijft nu als het ware buiten de nalatenschap.

De erfenis bedraagt nu maar de helft van 20.000 euro, of wel 10.000 euro. Het erfdeel van Diana is nu maar 5.000 euro. Door de partnerverklaring kan Diana niet meeprofiteren van de overlijdensuitkering.